“公安局要求提取现金超过1万元必须通过扫描二维码进行记录，超过2万元的现金提取必须手工记录。”银行监管投诉：客户取款被骗，我们将负责 恰逢近期人民银行等三部门推动取消“个人存取款5万元以上用途登记”的政策调整期，“律师质疑取款用途”事件引发热议。每日经济新闻记者近日致电多家国内银行储户发现，虽然各家银行的标准有所不同，但均询问了提取现金时的资金用途。 “目前，公安局要求消费超过1万元的顾客必须通过扫描二维码进行登记，消费超过2万元的顾客必须登记某大型国有银行老总告诉每日经济新闻记者。该行表示，将进一步查处违反常识或不按序言和后续操作的取款行为，并建立了“防骗扫描二维码验证”链接，客户可直接看到警方危险提示。“客户在取款时应按照骗子教导的方法回答查询。” “我们会被骗取钱，但我们必须承担责任。”上述一家大型国有银行的首席执行官向记者讲述了银行一线风险管理人员普遍面临的困境。他呼吁制定更明确的规则，打破“取款自由”和“资金安全”之间的拉锯战，而一些储户则认为银行“保护自己的钱袋子”是一个“问题”。从宽政策到更严格做法，人们将被要求记录现金的来源和用途当存款超过50时, 一次 000 元。这原本是当时监管机构就金融机构客户尽职调查、客户身份信息和交易记录留存等问题发布的联合公告。E.根据《未来管控措施管理办法》，拟于2022年3月1日起施行。 2025年8月，央行、国家金融监管总局、中国证监会联合公布《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，旨在废除此前“个人单次存取现金必须记录资金来源或者用途”的要求。3年。此次调整定位为2022年政策的优化，旨在提高金融服务的便利性。该政策尚未正式实施，部分银行仍根据现有风险管理要求对大额取款进行审查。最近发生的律师提取现金的事件引起了人们的关注，并反映出一些储户对提取过程的怀疑。 11月5日，周晓云律师在中国建设银行山东东营支行提取不到5万元现金时，柜员要求他说明用途，甚至询问他之前的转账记录。该银行声称不配合核实，因此联系防欺诈中心派出警察。尽管事件最终没有“报警”，但这一经历在社交媒体上传播开来，并很快引发了对该银行过度扩张的质疑。这种情况在当前的风险管理体系中并不少见。据记者了解，银行一般对5笔以上的现金提取实行预约制。0000元，并要求说明用途。许多银行家表示，这些流程在反欺诈行动中很常见。监管环节。一线银行工作人员告诉记者，询问取款目的或核实取款流向的主要目的是识别潜在风险交易，保障储户资金安全。 “我们处理的是真实的诈骗案件，在每一个验证阶段，都会给客户的‘钱袋’添加一把钥匙。”西部地区一家股份制银行相关负责人告诉记者，现金交易很难追踪，很容易被不法分子利用。如果银行不履行验证义务，可能会被追究责任。 “客户提出投诉的分行提出了详细的问题，可能银行之前已经照顾过他们的胃了。多问问题总比引发问题要好。前述大银行的首席执行官解释道：“虽然大多数案件涉及犯罪分子帮助犯罪分子汇款，实际上被骗走钱的人数正在增加。大多是客户害怕被骗，所以询问目的。”“客户在取款时被骗。银行员工被罚款7000元。银行严控现金交易的理由，根源在于近期电子诈骗、跨境赌博等现象有所抬头。公安部数据显示，2024年共查获通信网络诈骗案件29.4万起。在此背景下，2022年《电信诈骗防范劳恩斯与互联网》明确要求金融机构建立风险管控机制，加强合作。值得注意的是，央行取消5万元登记要求，实质上是为了进行风险等级管理，集中资源。n 高风险地区。但政策落实到基层需要一个过渡期。分析师表示：“该政策的目标是打击犯罪，而不是限制正常的金融活动。”政策放宽了，银行为何不放宽承保标准？一位银行业资深分析师告诉记者，根本原因在于政策执行与风险责任不匹配。他表示，有关部门对机构防舞弊评估资金的监管越来越严格。如果银行未能拦截涉案资金，可能会受到约谈、暂停运营等制裁。相反，他们很少对过度修改负责。这种“多做好事、少做坏事”的机制促使银行采取防御性风险管理措施。 “有时银行倒闭，从他们那里拿走的钱被骗了，他们就会上述大银行的首席执行官告诉记者：“我每天都怀着心中的正义感做这份工作。”“我被深深地洗脑了。没有被洗脑的顾客可以被说服回来，但被洗脑得很厉害的顾客就会说话。我们只能履行自己的义务，逃避责任。他告诉记者，银行家往往需要依靠经验来做出决定，“不符合常识的提款，或者与输入或后续不符的提款，将被进一步调查”。 “多问问题，尤其是老人或者突然提取大笔现金的客户，就能防止诈骗。”西部地区一家股份制银行的工作人员坦言。这个看似繁琐的过程，其实是责任所迫的选择。记者了解到，银行员工因诈骗被罚款7000元一位顾客。 “我们银行曾经出现过员工提现时没有问明用途，被误导的客户举报，员工最终被罚款的情况。”该主管告诉记者。从这个角度来看，更有可能是银行业格局或下一个。不难理解，这是一次“安全系数超群”的全民审核。您提款时是否希望被询问资金的用途？实施情况因当地银行而异。记者近日致电全国各银行时，都询问提取现金时资金如何使用，尽管每家银行的提取现金流程有所不同。工商银行广州分行一位负责人告诉记者，5万元以下现金提取无需预约。只需携带银行卡和身份证件前往柜台即可。但如果您的账户在 48 小时内到账，您可能需要进一步验证进行交易时您的资金来源。中国银行桂林分行表示，人们只要携带身份证件和银行卡就可以取款。该人士定期询问有关资金使用情况的问题，以防止欺诈，并只是提醒客户确保他们的交易安全。 “如果有必要，只有在账户被公共安全机构冻结的情况下，才会需要额外的文件。”工作人员表示，大额现金提取很少见，通常可以通过转账来满足需求。提款通常与欺诈有关，因此银行正在添加联系链接以确保客户资金的安全。招商银行长沙分行工作人员表示，该分行所在地区属于电汇诈骗高发地区，反诈骗要求要求银行核实资金来源和用途。如果客户选择提取大量现金，银行必须在线咨询安全机构。如果信息不清楚，可能是有待警方核实。 “通常情况下，大量现金很少用于正常用途。现金交易无法追踪，而汇款可以追踪，因此发送汇款的过程非常简单。”浦发银行合肥分行相关负责人表示，5万元以上取款必须提前一天电话预约，以保证现金充足。取款时，工作人员会口头询问您取款的目的，但没有其他额外的筛选要求。民生银行上海分行表示，您只需提前一个工作日预约，并携带身份证件和银行卡即可。光大银行深圳分行表示，当天可办理5万安杜以下取款。如果要提取5万元以上，必须至少提前一天预约。中信银行北京分行相关负责人表示，如果取款金额超过5万元，民警将进行防诈骗培训。 5万元以下的金额是否需要验证，取决于系统的提示，包括大数据的抓取。申请时，您只需携带现金卡和身份证即可。如何平衡安全与舒适？分析人士：“退出自由”绝对权争议的背后，最引人关注的是金融机构权力界限的界定。在法律层面，商业银行法第二十九条明确确立了“取款自由”原则，反洗钱法第三十条则要求风险管理措施“与洗钱风险状况相适应”。 “需要注意的是，‘退出自由’不是绝对权利，而是受金融监管义务约束的相对自由。”分析人士告诉记者，《商业银行法》第二十九条保障资金支取自由。储户，但这种自由是建立在交易的合法性、身份的真实性和资金来源的合规性基础上的。作为金融机构，银行负有防止洗钱等法律义务。如果系统将特定的提款或账户活动识别为“可疑”，银行有权利和义务进行必要的检查。这里的“自由”并不意味着白银必须无条件释放，而是只有在银行尽职尽责、风险消除后才能恢复自由取款。如何在风险防范和服务优化之间找到平衡点？业内人士认为，这需要金融机构、监管机构和储户的共同参与。首先，统一实施标准，结束分层开销。目前，各地区银行检查标准存在差异。有些银行只要求准备金，但其他则需要确认流量、使用情况甚至交易历史记录。行业需要明确触发风险管理的条件，例如交易频率、账户异常等，而不是简单地将限额设定为金额。例如，我们对帐户进行动态评级，以避免不加区别的评论。 “一般情况下，个人消费在3万到4万元之间就被记录为批准的。重要的是要识别出真正的风险点。”一家大型国有银行的首席执行官表示。二是技术赋能替代人工干预。许多银行正在试点智能风险管理系统，通过交易行为分析和识别可疑账户。例如，可以针对长期不活跃账户突然大量提取现金或从多个账户向少数账户集中转账等模式提供自动早期警报，减少对正常交易的干扰。三、深化公众沟通教育关于权利和责任的离子。银行不能简单地预先确定“规定”，而必须明确告知储户控制欺诈的法律依据和预防欺诈的目的。银行可以与金融机构联合发布案例，提高公众对合规审计的接受度，例如揭露欺诈者利用提现洗钱的常见方式。四是完善警银合作机制。例如，公共安全机构和银行建立和完善了更高效的风险信息共享平台。 “预防欺诈的工作必须共同努力。我们正在努力保护人们的钱袋，但一些储户就是不明白。”上述公司老板呼吁提高社会意识。目前，公安机关和银行正在完善风险信息共享平台，确保合规交易快速完成。同时，多家银行已安装在网点内开通“反诈骗扫码查询”链接，客户可以直接查看警方风险提示。业内人士指出，只有通过精准的风险管理策略、明确的法律限制和透明的公众沟通，才能真正让“退出自由”恢复正常。记者|刘家奎、赵景芝 编辑|段炼、张一鸣、杜波、杜恒峰纠错|徐少航 |原创文章来自每日经济新闻 nbdnews |未经授权禁止转载、摘录、拷贝和复制。 特别提示：以上内容（包括图片、视频，如有）由自有媒体平台“网易账号”用户上传发布。本平台仅提供信息存储服务。 注：以上内容（包括图片和视频，如有）biera）由网易号用户上传发布，网易号是一个仅提供信息存储服务的社交媒体平台。